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Hipotecas 100% más gastos

Si estás pensando en comprar una casa y apenas tienes ahorros, una hipoteca financiada al 100% más gastos sería la opción ideal para tu caso.

Existen entidades que ofrecen esta hipoteca 100 y en el que incluyen un poco más de dinero para hacer frente a los pagos de los gastos que la adquisición de una vivienda conlleva.

Estos gastos no son pocos, de hecho suelen ser un pico de dinero bastante importante para el comprador, por eso mismo es una pena que la ilusión de comprar una vivienda nueva sea truncada por una serie de pagos que no se pueden realizar en ese momento por no disponer de liquidez suficiente.

 

Conseguir hipoteca 100% mas gastos si es posible

¿Qué gastos tiene una hipoteca?

Entre los gastos típicos que podemos encontrar en una hipoteca podemos encontrar (cifras aproximadas y tomando en cuenta una vivienda de 100.000 euros):

  • Costes de tasación: sobre los 300 euros.
  • Notario: de 500 a 600 euros.
  • Costes del registro de la propiedad: 300 euros.
  • Gestoría: unos 700 euros (aunque puedes ahorrártelo si tú mismo realizas las gestiones pertinentes).
  • IVA: Se aplica un 7% al coste total de la vivienda (si tu casa vale 100.000 euros, entonces serían 7000 euros a pagar).
  • IAJD (Impuesto sobre actos jurídicos documentados): alrededor de 1000 euros más.

Así pues, te puedes encontrar en la situación de que por una vivienda de 100.000 euros deberás pagar casi 10.000 más en gastos de gestión, notaría, etc.

¿Cómo conseguir una hipoteca 100 incluyendo los gastos?

En realidad, es difícil que hoy en día se ofrezcan hipotecas por el 100% de tasación. Antes se daban por importes muy superiores, incluso llegando a dar el 120% o 130%, pero dado los tiempos que corren lo máximo que suelen dar las entidades de crédito y bancos es el 80% sobre el valor de tasación de la vivienda.

De todas formas, no debes desesperarte, porque en muchos casos sí que pueden llegar a darte el 100%, aunque los requisitos van a ser algo más duros que de costumbre. Como ejemplo, puedes consultar esta opción en BBVA.

Para empezar, vas a tener que demostrar que eres una persona que tiene un empleo fijo con unos ingresos mensuales constantes. Además, la letra de la hipoteca no debe sobre pasar el 35% de esos ingresos. Así pues, si el demandante tiene un sueldo de 1000 euros mensuales, la letra de la hipoteca no puede ser mayor de 350. Si los demandantes de la hipoteca son una pareja joven que entre los dos tienen unos ingresos de 2000 euros, la letra no puede ser superior a 700 euros.

También es importante que presentes a algún avalista que dé seguridad a la operación. Puede ser algún familiar o amigo de confianza que también sea solvente. Debes tener muy en cuenta que en caso de impago, será el avalista quien responderá con sus bienes a la deuda que hayas podido contraer, por lo que este paso debe ser bien meditado.

Si eres una persona con alguna propiedad ya adquirida (otra vivienda, un local comercial, etc), puedes ponerlo como garantía de pago. También puedes pensar en otras vías de crédito, como una hipoteca puente.

Si aún así has tocado a numerosas puertas y ningún banco o caja de ahorros ha querido concederte el crédito a través de una hipoteca 100% mas gastos, no debes desesperarte. Tendrás que estar una buena temporada ahorrando dinero, hasta tener al menos el 20% más gastos del valor de la vivienda. Una vez con ese dinero en poder, podrás comprar tu casa si cumples los requisitos anteriores. Además, ahorrarás dinero, pues el importe de la hipoteca será menor, y probablemente las condiciones de esa hipoteca serán más suaves, ya que en caso de pedir una hipoteca al 100%, las comisiones por riesgo de impago son mayores, el seguro será más caro, etc.

Bancos que conceden el 100% de la hipoteca:

Esta información está actualizada a fecha 3 de agosto de 2017.

Desde creditosalinstante.org queremos dejar bien claro, como ya hemos mencionado anteriormente, que la opción de conceder el 100% de la hipoteca para una vivienda dejó de estar de moda hace unos años, así que los bancos con los que contamos son muy escasos.

Entre las escasas opciones con las que contamos podemos citar la:

  • Hipoteca Aliseda, de la inmobiliaria de Banco Popular.

Banco Popular te ofrece el 100% de financiación de tu hipotecaEsta hipoteca ofrece una financiación para la compra de pisos de banco que sean primera vivienda. Las principales ventajas de este tipo de hipoteca son:

* Que te ofrece una financiación del 100%
* Con un plazo máximo de devolución de hasta 40 años
* Con una comisión por apertura del 0%

El tipo de interés TAE es del 1,95%. Euribor + 0,90% durante los doce primeros meses con una cuota de 35€ y pasado el primer año, Euribor +1,25% con una cuota mensual de 381€

En cuanto a las comisiones, no pueden ser más ventajosas:

* Un 0% en cuanto a la apertura y estudio de tu caso en particular
* Un 0% de riesgo por tipo de interés
* Y un 0,50% por amortización parcial

En cuanto a los productos vinculados, esta hipoteca te ofrece (a priori) un seguro de hogar y la domiciliación de la nómina.

  • Hipoteca Altamira, de la inmobiliaria de banco Santander

Banco Santander te ofrece el 100% de financiación de tu hipotecaLa Hipoteca Altamira está diseñada para la compra de pisos de banco del Santander, con la principal ventaja de ofrecerte hasta el 100% de financiación.

Ventajas:

* Financiación del 100% para la compra de pisos, como primera vivienda, de Banco Santander.
* Interés de Euribor +0,99%
* Plazo de financiación de 40 años.

En cuanto al tipo de interés está en un 2,05% TAE. Hablamos de un interés del 1,75% durante el primer año, con una cuota de 411,79€ y posteriormente Euribor+0,99%, con una cuota de 669€

El banco Santander cobra un 0,50% de comisión por estudio y apertura y por subrogación de hipoteca.

En cuanto a los productos vinculados esta hipoteca nos obliga a contratar un seguro de vida, un seguro de hogar y una tarjeta de crédito o débito con 6 movimientos obligatorios, y por supuesto la domiciliación de la nómina.

Bueno pues algunas opciones ya tenéis, en breve iremos ampliándolas.

 

10 Comments

    • Muy buenas

      Consulta nuestra sección de hipotecas, en ella encontrarás las mejores opciones para obtener el 100%.

  1. Hola muy buenas quiero adquirir un piso por valor de 144000(159000)con iva dinero para el iva y notaría tengo pero claro necesitaría el 100 de la tasación no tengo problemas para poner avalista y tengo un sueldo de 1800 netos al mes soy fijo en la empresa 3 años de antigüedad y 30 años
    Tendré muchas pegas para adquirir la hipoteca?

    • Estimado usuario

      Depende de las condiciones de la hipoteca. No obstante, si no tienes problema de aval, no tendrás problema en adquirir tu hipoteca. Accede al enlace de BBVA, en este momento están captando este tipo de operaciones.

      Saludos

    • Estimada usuaria

      ¿Has consultado el enlace de BBVA que insertamos en el artículo? es una muy buena opción y, sin duda, es la que te recomendamos.

      Saludos

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